29%的绿色信贷增速， 从何而来？
原来排污权证可以像不动产权证一样抵押贷款。”浙江某环保企业负责人感慨道。
伴随环保产业迎来高速发展，电池材料回收领域竞争日益激烈。浙江某环保企业为抢占海外市场先机，在新加坡设立了海外贸易子公司，开展废旧电池粉末采购。新业务拓展带来了资金压力，但由于缺乏传统可抵押资产，严重制约了其日常经营活动。
宁波银行绍兴分行在获悉该企业困境后，深入企业开展实地调研，最终依托中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，以企业排污权为担保为该企业办理登记，并于2025年7月成功为其审批2000万元授信额度，为企业出海解了燃眉之急。
用碳排放配额质押贷款，将企业碳资产变为“真金白银”，是近年来银行等金融机构创新绿色金融服务的重要举措。《2025宁波银行可持续发展（ESG）报告》（以下简称“报告”）数据显示，截至2025年报告期末，宁波银行绿色贷款余额646.9亿元，较年初增长约29%，累计投放碳减排贷款2.59亿元，预计可带动碳减排量达26883.4吨二氧化碳当量。29%的绿色信贷增速，从何而来？
创新产品，盘活绿色资产
近年来，宁波银行持续丰富产品矩阵，打造覆盖多元化绿色金融产品体系，重点支持绿色、环保、节能等关键领域，大力创新以碳减排为导向的专项产品，引导金融资源精准投向绿色项目。
以碳资产变现为例。宁波银行依托全国碳排放权注册登记结算系统，推出碳排放配额质押贷款，其中2025年为宁波某热电企业发放的200万元流动资金贷款，实现了T（交易日）+1日快速放款。截至报告期末，该类产品累计投放超1.2亿元，服务重点排放企业30余家，不仅为高碳企业低碳转型提供了灵活的融资渠道，还将无形的碳排放权转化为绿色发展资金，有效促进了企业节能改造与低碳技术研发。
与此同时，宁波银行在绿色债券业务方面的表现同样可圈可点。目前，已将该项业务作为其服务国家“双碳”目标、优化资产结构的重要战略举措，并积极构建涵盖发行、承销与投资的全链条服务能力，引导社会资本源源不断流向绿色项目。报告显示，该行承销发行绿色债券9只，持有绿色债券余额32亿元，持有境外绿色债券63.78亿美元。
然而，企业在绿色转型的过程中，除资金压力外，往往还缺少“如何减碳”的能力和数智化工具。宁波银行凭借其“波波知了”一站式企业数字化服务平台，为企业带来了碳管理合规工具，可支持企业完成碳关税申报、企业碳排放核算与认证对接，并通过创新融合气象数据，为企业绿色转型、生产运营及新能源项目，提供精准气象风险分析与发电预测等增值服务。
在浙江省嘉兴市，宁波银行嘉兴分行已依托“波波知了”平台，为近百家企业提供碳关税申报、智慧水电气服务，帮助企业节费超千万元。嘉兴某纺织企业负责人表示，通过“波波知了”服务，加装高精度智能电表后搭建的实时能效监测系统，不仅解决了此前车间电费计量模糊的问题，还精准识别出设备“瞬时电流浪涌”的隐蔽隐患。这些服务看似“轻量”，却精准切中了企业绿色转型中的痛点、难点。
绿色金融，不止于“贷”
从年销售额1000多万元，到2026年预计突破2亿元，湖州某光电有限公司用两年时间，完成了一场“逆袭”。
在光伏产业从“晶硅”向“钙钛矿”技术跃迁的背景下，这家曾被融资拒之门外的企业，如何扛过了研发投入最“烧钱”的攻坚期，并成长为行业的重要力量？答案不止于技术本身。
该企业负责人表示，“宁波银行是当时少数愿意‘赌’我们技术的银行。”2024年，宁波银行湖州分行为湖州这家光电企业量身定制了“科创贷”专项方案，打破传统“重抵押、轻技术”的思维定式，累计向其发放500万元信用贷款。“那500万，让我们熬过了百兆瓦级钙钛矿激光划刻设备交付前的关键节点。”该企业负责人感慨道。
可企业在高速发展的同时，新的烦恼也随之而来。2025年，该企业虽然订单激增，但应收账款账期拉长，现金流一度吃紧。在宁波银行湖州分行看来，如果只依赖简单的增加授信，效果有限，模式创新才是破局的关键。于是该分行一方面将企业的总授信额度从500万元提升至1000万元；另一方面创新推出“供应链贷款”模式，由银行授信给其下游客户，对方可先全额支付设备款后，再分期还款。如此一来，既盘活了该企业的现金流，也增强了供应链上下游之间的黏性。
而随着产业与企业的绿色转型不断走深向实，银行的角色也在悄然转变：从过去提供单一金融产品，转向如今提升综合金融服务能力。以无锡三钧智连科技股份有限公司为例，该企业定位为全球可持续能源连接解决方案提供商，产品覆盖储能、新能源汽车、AI领域的线缆线束及连接器等核心领域，出口业务占比高达80%。
汇率市场波动是影响该企业经营稳定性的重要因素。围绕这一痛点，宁波银行无锡分行上线了外汇金管家系统，帮助其构建起更加稳健的财务风险管理体系，为该企业出海规避汇率风险。同时，还通过“财资大管家”系统，助力该企业实现数字化财务运营，以减轻日常管理负担等。
可以看到，以银行为代表的金融机构正在成为资金、技术，以及供应链上下游的连接者，其在绿色发展中所发挥的作用，已不止于“贷”。
修炼内功，提升软实力
对外赋能的同时，宁波银行也在持续提升自身的软实力。2024年以来，宁波银行先后出台了《宁波银行绿色金融管理办法》《绿色金融中长期发展规划（2024–2028）》，及《宁波银行2025年绿色贷款支持政策》等一系列文件，形成了从顶层设计到落地实施的全链条闭环管理，有力推动了绿色信贷、绿色债券、绿色租赁产品等绿色金融服务的提质发展，同时也为实现其中长期目标——到2028年末，全行绿色贷款余额较2023年增长100％以上，奠定了坚实基础。
在夯实制度根基的基础上，宁波银行进一步以科技赋能，强化风控体系。目前，其通过自主研发与合作创新，已构建起从前端客户识别、中台业务管理到后端数据赋能的完整科技支撑体系。其中，绿色金融业务管理系统依托大数据、人工智能、云计算等技术，实现了对全行绿色金融业务的全方位管理，尤其是2025年系统优化升级后，已支持绿色业务实时查询、动态监测以及一键导出合规报表，显著提升了管理效率。而位于业务前端的绿金系统移动端，则将绿色金融服务环节前置至营销初始阶段，支持客户经理通过手机APP实时查询与判定企业绿色属性，并依据最新政策标准自动匹配绿色贷款分类，以确保绿色金融资金的高效、精准投放。
然而，最终让科技发挥作用的，是懂得应用科技的人。正因如此，人才培养尤为关键。一直以来，宁波银行也在持续加大对金融科技人才培养的支持力度：一方面，通过配套设立专项科创基金、举办应用创新大赛等方式，激发组织内生活力；另一方面，积极加强外部对话与合作。2025年6月至7月，宁波银行参与了由盟浪科技与湖州市政府联合主办的“数字科技赋能绿色金融大文章高质量发展”共创活动，与金融机构、科技企业及学术专家围绕绿色金融数字化、碳金融创新、转型金融路径等前沿议题展开深入交流，以跨界共创的形式有力激发了创新思维。
从提供绿色信贷产品，到构建起“融资+融智+融技”的综合服务体系，宁波银行用行动证明，绿色金融不止于“贷”，更在于“伴”，即持续满足企业的绿色发展需求，与之共成长。银行等金融机构也正从传统的资金提供者，成为企业绿色转型全生命周期中的同行者与赋能者。
作者：刘蕾
编辑：王潇仪
